Что такое крысиные бега и как от них выбраться | Триумф богатства - 2021 год

Что такое крысиные бега и как от них избежать? Вы постоянно работаете, но не добиваетесь больших финансовых успехов? Вы принадлежите к 76% населения, которое живет на зарплату?

Вы постоянно работаете, но не добиваетесь больших финансовых успехов?

Вы принадлежите к 76% населения, которое живет от зарплаты до зарплаты и столкнется с серьезными проблемами, если вдруг потеряет работу?

Вы чувствуете, что продвигаетесь по карьерной лестнице, но в то же время получаете все больше и больше счетов?

Если вы ответили ДА на один или несколько из этих вопросов, возможно, вы ведете проигрышную битву и боретесь с тем, что называется «крысиными бегами».

Хотите получить эту статью в виде красивой электронной книги в формате PDF? Загрузите его ниже!

Что такое крысиные бега?

«Крысиные бега» - это унылый финансовый образ жизни, которым живет большинство населения, и от которого трудно отказаться. В большинстве случаев люди, которые живут этим, не замечают этого и не осознают факт, даже если он явно на них указывает.

Человек, вовлеченный в «крысиные бега», является «гордым» обладателем трудоемкой работы, в которой он отчаянно нуждается, чтобы иметь возможность оплачивать ипотеку, арендную плату, счета, долги по кредитной карте и все виды обязательств.

Увеличение доходов и получение большего количества денег не решат проблему, потому что участники «крысиных бегов» имеют неправильное денежное мышление и немедленно увеличивают свои расходы пропорционально, так что ощутимого финансового прогресса не будет.

К сожалению, участие в «крысиных бегах» - это проблема восприятия денег, поэтому кому-то очень трудно распознать их и оторваться от них, чтобы достичь финансовой свободы.

Этот термин популяризировал известный писатель Роберт Кийосаки. В своем бестселлере «Богатый папа, бедный папа» Кийосаки подробно рассказывает об этом. Вот как это выглядит:

  • Усердно учись в школе и получай хорошие оценки
  • Пойдите в колледж и получите диплом
  • Разошлите резюме и ищите возможности работы
  • Получите (корпоративную) работу и работайте в качестве сотрудника
  • Найдите себе больше располагаемого дохода
  • Обновите свой образ жизни и потребляйте больше
  • Финансируйте свой образ жизни за счет долгов (ипотека, кредитные карты и т. Д.)
  • Оставайтесь на работе, потому что без нее вы не сможете пополнить свой долг
  • Промыть и повторять, пока не выйдешь на пенсию в преклонном возрасте.
  • Умереть с сожалением о том, что вы не прожили более полноценную жизнь

Звучит знакомо? Готов поспорить, что для большинства рабочего класса это так.

Это путь по умолчанию, которым следуют люди, и он считается «безопасным подходом». Люди с радостью примут участие в этом порочном круге, не подозревая о его последствиях и последствиях.

Фактически, вся «система» структурирована таким образом, что это «нормальный» путь, по которому следует идти. Если вы выберете это и пройдете через это, вы будете отмечены. Если вы отклонитесь от него, вам будут бросать вызов и спрашивать о своем выборе.

Это тоже печально звучит? Я, конечно, надеюсь, что это так.

К сожалению, это печальная реальность для миллионов людей во всем мире, особенно в западных странах, где потребительские покупки финансируются в основном за счет кредита.

Как выглядит Крысиная гонка?

Давайте подробнее рассмотрим, как выглядит Крысиная гонка и насколько великолепно она создавалась в современном обществе на протяжении многих лет.

Для этого давайте рассмотрим Джона, нового члена общества. Мы будем следить за Джоном в течение его жизни, объясняя, что на самом деле происходит на заднем плане, даже если он этого не замечает.

«Учись в школе и получай хорошие оценки»

Все начинается в самом нежном и податливом возрасте Джона. Пока он учится в школе, ему внушают очень специфический образ мышления.

Он узнает, что он должен рано вставать, чтобы пойти в школу, что он должен оставаться там в течение определенного количества часов, выполняя заранее определенные задания, что он должен быть послушным своим учителям (учителям) и что, если он хорошо справляется со всем вышеперечисленным , он получит свою награду (хорошие оценки).

Звучит ли это как предвестник жизни сотрудников или это моя идея?

Джон учится беспрекословно подчиняться авторитету и полагаться на него, чтобы получить награду. Джон также узнает, что сотрудничество, мощный катализатор для достижения успеха в жизни, запрещено, и что он сам по себе, соревнуясь со своими сверстниками.

Система школьного образования подвергалась резкой критике за последние десятилетия, но, к сожалению, мало что было сделано для ее улучшения.

Имейте в виду, что он был разработан после прусской системы с одной главной целью: создать послушных и эффективных рабочих.

Текущее социально-экономическое положение большинства населения доказывает, что оно было успешным в достижении этой цели, но не более того.

«Пойди в колледж и получи диплом»

Следующим логическим шагом для Джона является поступление в колледж или университет, чтобы продолжить свое образование и получить степень, доказывающую, что он достаточно квалифицирован, чтобы заниматься определенной профессией.

Это то, что тысячи молодых людей делают каждый год в надежде на лучшее финансовое будущее.

И тут возникает вопрос: действительно ли оно того стоит?

Несомненно, сотрудники со степенью в среднем зарабатывают больше тех, у кого ее нет.

Но это причина или просто корреляция?

Многие утверждали, что колледж не способствует личному успеху и что конкретные выпускники колледжей, которые сделали это в колледже, на самом деле были настолько умными, что добились бы успеха в жизни даже без формального образования.

При оценке того, стоит ли вам поступать в институт, ваш мыслительный процесс должен быть таким:

«Я вкладываю огромный капитал и время в учебу. Должна ли эта степень дать адекватную отдачу от моих инвестиций? »

В большинстве случаев вы обнаружите, что требуемые огромные инвестиции не стоят того.

Если вы непреклонны в получении степени, то, пожалуйста, сделайте это в технической области, которая дает твердый шанс действительно получить значительную отдачу от ваших инвестиций.

  • Инженерное дело
  • Компьютерные науки / IT
  • Финансы / Экономика
  • Медицина / Сестринское дело / Аптека
  • Математика / Физика / Статистика

Ага. Это все. И если бы мне пришлось настаивать на этом, я бы сказал, что только святая троица инженерии, информатики и финансов стоит вашего времени.

Извините, но ваша степень «Литературное искусство» не подойдет для реального мира. Почему? Потому что общество в целом считает, что в этом нет особой ценности. Это холодная суровая правда.

Хотели бы вы зарабатывать 10 000 долларов в месяц? Затем выясните, что общество считает ценным и стоящим 10 тысяч долларов, и сделайте это. Общество дает много подсказок о том, как оно ценит навыки, поэтому вам действительно стоит обратить внимание.

«Разошлите резюме и ищите возможности трудоустройства»

После окончания колледжа, по умолчанию, Джон должен устроиться на работу. Итак, он идет, рассылает резюме и ищет вакансии.

Эта проблема? Работа, безусловно, наименее эффективный способ заработать деньги.

Конечно, бывают случаи, когда работа имеет смысл. Когда вы молоды и начинаете самостоятельно, вам понадобится денежный поток для покрытия ваших расходов. Работа - это самый быстрый способ заработать немного денег.

Дело в том, что большинство людей принимают это как пожизненную стратегию получения дохода, не осознавая связанных с этим рисков.

Резюме и полномочия Джона позволяют ему устроиться на работу начального уровня в компанию из списка Fortune 5000, где генеральный директор зарабатывает в 350 раз больше среднего сотрудника, но, эй, вам нужно с чего-то начинать.

«Получите (корпоративную) работу и работайте в качестве сотрудника»

Джон начинает работать в компании. Сначала все идет хорошо, но через некоторое время он замечает, что его свобода сильно ограничена внешними факторами. Он ничего не говорит о своей работе, оплате, часах работы, условиях работы и так далее.

Сотрудники заключают контракт, по которому они отказываются от значительной части своей свободы в обмен на небольшой доход. В компании они последнее колесо. Они облажаются, когда дела идут плохо в бизнесе, а иногда даже когда дела идут хорошо.

У них ограниченный потенциал роста (их доход ограничен, если он не основан на результатах), в то время как их недостаток больше, чем они думают (потеря «безопасного» дохода).

Короче говоря, иметь работу - отстой. Но, как мы уже говорили, это настолько укоренилось в нашем обществе, что Джон идет с этим, не оспаривая его.

«Найдите себе более располагаемый доход»

Хотя Джон понимает, что с этого момента часть его свободы будет ограничена, он принимает новый статус-кво, потому что получает для себя нечто новое: стабильную зарплату.

Когда вы молоды и не имеете многих финансовых обязательств (кроме, возможно, студенческой ссуды, см. Выше), стабильная ежемесячная зарплата кажется неоценимой. Он обеспечивает располагаемый доход, и существует множество вариантов его распределения.

Так что же делает большинство людей, когда их доход увеличивается?

Они увеличивают свои расходы так, чтобы соответствовать их недавно увеличившемуся доходу!

Вместо того, чтобы откладывать свой ежемесячный излишек (доход - расходы) и инвестировать часть этих денег, они увеличивают свои расходы до уровня, равного их новому доходу. Затем эти люди задаются вопросом:

«Куда делись все мои деньги?»

Джон следует тому же образцу. Загипнотизированный деньгами, которые идут на него, он готов разориться.

«Обновите свой образ жизни и потребляйте больше»

Джон улучшает свой образ жизни. Он снимает новую квартиру и покупает новейшие гаджеты. Еще он покупает новую модную машину.

Наше современное общество построено вокруг потребительства. Потребление является основным двигателем роста в современной экономике, поэтому правительства поддерживают его (они собирают больше налоговых поступлений). Корпорации также любят это, потому что это организации, которые получают от этого прямую выгоду (они собирают больше доходов), они являются производителями.

Под влиянием рекламы и давления со стороны сверстников Джон присоединяется к многолюдному клубу потребителей.

«Финансируйте свой образ жизни с помощью долгов (ипотека, кредитные карты и т. Д.)»

Несмотря на приличный доход, Джон не может позволить себе купить машину напрямую, поэтому финансирует ее в кредит.

Кредит звучит немного рискованно, но все это делают, так что все должно быть в порядке. В конце концов, теперь у него стабильная зарплата, на которую он может рассчитывать.

Сегодня мир работает в кредит. На самом деле сумма кредита намного превышает количество денег в обращении.

Мы говорим, что покупаем вещи в кредит, но как только сделка материализуется, в уравнение входит другое слово, более подходящее: долг.

Хотите безошибочно провести остаток жизни в Крысиных бегах? Накапливайте долги.

Долг сам по себе не зло, это просто инструмент. Проблема в том, что людей никогда не учили, как им пользоваться (школьная система, кто-нибудь?). Они злоупотребляют этим и попадают в ловушку.

«Оставайтесь на работе, потому что без нее вы не сможете пополнить свой долг»

Джон смотрит на свои отчеты о доходах и видит, что между полученными им деньгами и общей суммой его расходов (включая выплату процентов) осталось немногое. Он понимает, что не может позволить себе потерять работу.

Даже если его условия труда ухудшаются или он ненавидит своего нового начальника, ему приходится закрывать рот и плыть по нему. У него нет другого выхода. Потеря работы была бы разрушительной.

Однако иногда все идет не так, как ожидалось. Во время недавнего финансового кризиса более 2,6 миллиона американцев потеряли работу. Однако люди не извлекли уроки из этого сурового урока, и миф о «гарантии занятости» все еще преобладает.

«Промойте и повторяйте, пока не выйдете на пенсию в преклонном возрасте»

Джон подрастает и вскоре женится. Он не думает об этом стратегически и не планирует. Он просто «следует своему сердцу».

Его жена Элен также работает в корпорации, поэтому теперь выплачиваются две ежемесячные зарплаты. Общий доход семьи увеличивается.

Так чем же занимается наша прекрасная пара?

Они снова увеличивают свои расходы! Они покупают вторую машину, получают дом побольше и украшают его дорогими предметами.

Это никогда не заканчивается.

Через некоторое время на сцену выходят дети, и для Джона это в значительной степени устраивается. Ему придется работать всю оставшуюся жизнь, чтобы покрыть расходы семьи, оплатить обучение детей в колледже и так далее. Его дети пойдут по тому же пути, продолжая цикл.

Джон ведет разочаровывающий образ жизни, неспособный нарастить богатство. Единственное, что он может сделать, - это бежать со всей возможной скоростью на крысином колесе, только чтобы оставаться на том же месте.

«Умереть с сожалением о том, что ты не прожил более полноценной жизни»

Джон читает новости и иногда замечает «мгновенные истории успеха» молодых людей, которые заработали миллионы, создав онлайн-компании. Он хотел бы сделать то же самое, но, к сожалению, это невозможно.

У него нет времени. Он допоздна работает в корпорации и возвращается домой довольно измученным. Он определенно не может бросить работу; ему нужен ежемесячный доход, чтобы покрыть огромную сумму расходов.

Проходят годы, пока Джон не оказывается на смертном одре, гадая, куда ушли все хорошие годы. Он покидает этот мир, полный сожалений, размышляя о жизни, которой ему так и не суждено было прожить.

«Большинство мужчин умирают в 25 лет; они просто не хоронят их, пока им не исполнится 70 ».

- Бенджамин Франклин

Как выйти из этого порочного круга?

Я надеюсь, что к настоящему времени до боли очевидно, что «Крысиные бега» - это не та ситуация, в которой вы хотите оказаться. Как бы общество неявно ее не продвигало, вам следует держаться от нее подальше.

Возникает вопрос:

Как не попасть в ловушку Крысиных гонок?

Или еще более сложный:

Как избежать крысиных бегов, если вы уже в них?

Это определенно сложные вопросы, но есть кое-что, что нужно сделать.

Первый шаг - осознание. Чтобы действительно понять, в чем опасность. Большинство людей даже не замечают, что попали в эту ловушку; они слишком близки к проблеме, чтобы ее заметить. Собственно, проблема в них.

Осведомленность может быть достигнута путем приобретения знаний. Читать статьи, изучать книги и оставаться в курсе.

Следующий шаг - сократить расходы и создать финансовую дисциплину. Как я уже упоминал в начале, это не проблема, которую можно решить, просто получив больше денег.

У людей, у которых отсутствует финансовая дисциплина, расходы увеличиваются в тот момент, когда увеличиваются их доходы. Крайне важно иметь ограниченный бюджет, пока вы действительно не сможете позволить себе то, чем хотите наслаждаться.

Далее следует получение высокого дохода. В идеале вы делаете это, создавая масштабируемый бизнес, который обеспечит вам стремительный денежный поток. Если нет, попробуйте сделать карьеру в области, которая будет приносить высокий доход, как, например, упомянутые выше (инженерия, финансы, информатика).

Следует старательно сберегать разницу между доходами и расходами.

Популярный совет по личным финансам относительно сбережений заключается в том, что вы должны откладывать 10% своего дохода. Это смешно.

Позвольте мне повторить это. Откладывая 10% своего дохода, вы никуда не денетесь, особенно если у вас низкий доход.

Как бы странно это ни звучало, вы должны стремиться сэкономить не менее 80% своего (после уплаты налогов) дохода.

Но как можно сэкономить 80% дохода? Это кажется невозможным!

Вы зарабатываете 20 тысяч долларов в месяц? В таком случае это было бы довольно просто!

Если вы зарабатываете 2 тысячи долларов в месяц, то сэкономить 1,6 тысячи долларов из них действительно невозможно. Но что, если вы заработали 20 тысяч долларов? В этом случае сэкономить 16 тысяч долларов и жить на оставшиеся 4 тысячи долларов было бы вполне реально.

И в этом-то и дело. Дело не столько в экономии, сколько в том, чтобы больше зарабатывать. Это одна из причин, почему вы должны сделать своей мантрой «Больше денег».

Не поймите меня неправильно. Я не имею в виду «Больше денег любой ценой», а скорее «Больше денег, обеспечивая большую ценность».

Суть в том, что вам следует сосредоточиться на увеличении своего дохода и постараться сохранить свои расходы на одном уровне. Ваши расходы не должны увеличиваться, пока вы не достигнете 80% экономии.

Конечно, большинство населения не может сэкономить даже несколько долларов в месяц, отсюда и правило 10%. Экономия 10%, безусловно, лучше, чем 0%, но, опять же, далеко не уедешь.

Что касается расходов, вы должны быть очень бдительными и сосредоточенными, когда дело касается решений, которые окажут наибольшее влияние на ваш бюджет.

Хотите, чтобы ваши важные решения были быстрыми и грязными? Ну вот:

  • Не покупайте гаджет / устройство, которое стоит больше, чем то, что вы сделали за 1 или максимум 2 дня.
  • Не покупайте машину, которая стоит больше, чем вы сделаете за 1 или максимум 2 месяца.
  • Не покупайте дом, который стоит больше, чем вы построили за 1 или максимум 1,5 года.

Это чисто эмпирически. Но следуйте этим приблизительным рекомендациям, и вы будете в безопасности.

Итак, вы зарабатываете 5 тысяч долларов в месяц? Потрясающий! Вы имеете право на автомобиль, который стоит не более 10 тысяч долларов.

Угадайте, что вместо этого делает большинство людей? Они занимают деньги, чтобы купить машину, а потом годами платят за нее проценты!

Чтобы продемонстрировать, насколько иррациональны люди, когда дело касается денег, подумайте об этом. В моей стране люди покупают айфоны, даже если стоимость устройства превышает их месячную зарплату!

По сути, они проводят больше одного месяца своей жизни, работая, чтобы купить гламурное устройство, которое они действительно не могут себе позволить. Затем они выходят и дают пропущенные звонки, чтобы дать сигнал другому человеку перезвонить. Это явление так часто встречается здесь, что есть анекдот. Все это безумие.

Поговорив о том, чтобы зарабатывать больше, сокращать расходы и экономить огромную часть вашего дохода, мы теперь готовы к последнему фрагменту головоломки: инвестированию.

Перед тем, как начать инвестировать, вы должны накопить определенную сумму денег в качестве резервного фонда (накопительного буфера). Это могут быть расходы от 3 до 12 месяцев, в зависимости от вашего профиля и жизненной ситуации.

После того, как эта сумма будет достигнута, любые деньги, полученные в результате излишка дохода за вычетом расходов, следует направить на инвестиции, а не оставлять их на банковском счете. По сути, ваши большие сбережения будут финансировать ваши вложения.

Инвестируя, вы сможете значительно быстрее увеличить свой собственный капитал, а также защитите свои деньги от инфляции. Кроме того, вы сможете получать пассивный доход, который в конечном итоге покроет ваши жизненные расходы.

Так вы отрываетесь от «крысиных бегов». Когда ваши общие жизненные расходы могут быть покрыты пассивным доходом, который обеспечивают ваши инвестиции, вы можете считать себя финансово свободным.

Например, предположим, что вы накопили 1 миллион долларов ликвидных активов. На рынке можно найти финансовые вложения, которые обеспечат умеренно безопасную доходность 5% годовых.

Это означает, что каждый год вы можете получать пассивный доход в размере 50 000 долларов (до вычета налогов), не тратя при этом первоначальную основную сумму. Если предположить, что ваши ежегодные расходы составляют менее 50 тысяч долларов, то вы можете прожить остаток своей жизни, не имея активной работы.

Стратегия инвестирования высокого уровня состоит из двух этапов:

1. Накопление

Это этап, на котором вы активно работаете с целью получения дохода. В идеале вы должны работать на высокооплачиваемой работе или над созданием масштабируемой компании, которая предложит вам взрывной денежный поток.

В течение этого периода вы используете свои сбережения для приобретения высококачественных активов, ориентированных на рост. Лучшими активами, ориентированными на рост, являются акции качественных компаний.

В общем, не усложняйте, просто инвестируйте в индекс фондового рынка. Делайте это бесстрастно, как робот. Каждый месяц, независимо от того, где находится индекс, выделяйте определенную сумму денег и приобретайте индекс. В конечном итоге такой подход принесет неплохую прибыль.

После того, как вы накопили значительную сумму активов, вы готовы перейти к следующему этапу.

2. Доход

Это этап, на котором вы используете чистую стоимость, накопленную на этапе накопления. Теперь вы сосредоточены на получении необходимого пассивного дохода, который покроет ваши жизненные расходы.

На этом этапе вы постепенно переходите от активов роста к активам, ориентированным на доход. Вы ликвидируете первое и начинаете покупать второе. Активы, ориентированные на доход, могут представлять собой дивидендные акции, облигации или любой другой финансовый актив, который обеспечивает периодическое распределение (ежемесячно, ежеквартально или ежегодно).

Следуя этой стратегии, вы сможете вырваться из «крысиных бегов» и насладиться финансовой свободой. Это в основном будет зависеть от того, насколько высоким будет ваш доход на этапе накопления и сколько из него вы сможете сэкономить (опять же, цель - не менее 80%).

Вывод

«Крысиные бега» - это коварный финансовый образ жизни, который заманивает вас в порочный круг: работа, оплата счетов и повторение до тех пор, пока вы не состаритесь.

«Крысиные бега» опасны, потому что они могут заманить вас, даже не осознавая этого, и от них чрезвычайно трудно избавиться.

К сожалению, наше общество построено таким образом, чтобы негласно продвигать такой образ жизни, и в результате большинство населения уже застряло в нем.

Если вы не знаете о его существовании и последствиях, и вы не сформировали правильное денежное мышление, вы не сможете избежать этого.

Чтобы освободиться от этого, вам нужна прочная стратегия, которая состоит из достижения высокого дохода, экономии огромной его части за счет минимизации расходов и инвестирования излишка для увеличения вашего собственного капитала.

К сожалению, если вы не воспользуетесь этим подходом, вам придется работать до глубокой старости, чтобы выжить. Не стоит ожидать, что правительство позаботится о вас. Социальное обеспечение нарушено, и долгосрочные тенденции выглядят не очень хорошо.

В идеале вам следует начать в возрасте около 20 лет, заработать 1 миллион долларов чистой стоимости до тридцати лет, а затем перейти на автопилот.

Единственный способ избежать «крысиных бегов» - это быть финансово грамотным и дисциплинированным.

«Слишком много людей тратят деньги, которые они не заработали, чтобы покупать вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».

- Уилл Смит